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Grundsätzliches

Eigenmittel

Die Faustregel besagt, dass mindestens 20% der Anlagekosten durch Eigenkapital gedeckt sein sollten. Mindestens die Hälfte davon, also 10% der Anlagekosten, müssen als "echte" Eigenmittel (Barmittel, Sparguthaben, Guthaben aus der 3. Säule, Schenkungen, Wertschriften usw.) eingebracht werden.

Privatdarlehen

Falls Sie auf ein Darlehen von Verwandten oder von Ihrem Arbeitgeber zurückgreifen möchten, überprüfen Sie diese Beziehung sorgfältig und bestehen Sie auf klare schriftliche Verträge, welche über die Darlehenssumme, den Zinssatz, die Rückzahlung und Sicherheiten sowie über Kündigungsmöglichkeiten und Dauer Aufschluss geben.

Verwendung der Mittel der 2. und 3. Säule

Das Bundesgesetz eröffnet Ihnen die Möglichkeit, Gelder der 2. und 3. Säule zur Finanzierung Ihres selbstbewohnten Wohneigentums einzusetzen. Sie können so einen Teil der Hypothek mit Pensionskassenguthaben absichern oder Freizügigkeitskapital wie auch Sparen 3-Guthaben als Eigenmittel einbringen. Klären Sie deshalb bei Ihrem Arbeitgeber schriftlich ab, wie hoch Ihr Freizügigkeitsguthaben ist (inkl. allfällige Kadervorsorge-Versicherungen).

Die OKB - Ihre Finanzierungsspezialistin

Der Weg zum Eigenheim ist vielschichtig. Deshalb lohnt sich ein frühzeitiges Gespräch mit Ihrer Finanzierungspartnerin - der OKB. Damit wir einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Finanzierungsvorschlag ausarbeiten können, sollten Sie beim Finanzierungsgespräch die wichtigsten Unterlagen zum konkreten Projekt vorlegen.

Tragbarkeit

Damit die Tragbarkeit Ihres Wohneigentums gegeben ist, sollte die Verzinsung und Amortisation zusammen nicht mehr als einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens beanspruchen.

Finanzierungsvorschläge

Die Finanzierungsspezialisten der OKB unterbreiten Ihnen gerne auf Sie und Ihre persönlichen Verhältnisse zugeschnittene Finanzierungsvorschläge. Wie Sie den Finanzierungsbetrag am Besten aufteilen, und wie dieser Betrag amortisiert werden soll, können wir Ihnen im persönlichen Gespräch aufzeigen.

Absicherung 2. Hypothek

Das Darlehen wird je nach Finanzierungsbetrag in eine

  • 1. Hypothek (entspricht ca. 2/3 des Verkehrswertes) und eine
  • 2. Hypothek aufgeteilt

Die 2. Hypothek wird in der Regel in jährlichen Raten innerhalb von ca. 15 Jahren vollständig zurückbezahlt, damit die Anfangsschulden nicht zur Dauerbelastung werden.

Wir empfehlen Ihnen, die 2. Hypothek mit einer Todesfallrisikopolice abzudecken. Gerne erstellen wir für Sie eine entsprechende Offerte.

Amortisation

Man unterscheidet zwischen direkter und indirekter Amortisation. Mit der direkten Amortisation reduzieren Sie Ihre Darlehensschuld und damit Ihre jährliche Zinsbelastung. Im Zusammenhang mit der Säule 3a bietet sich aber auch die Möglichkeit einer sogenannten indirekten Amortisation. Dabei zahlen Sie die entsprechenden Beträge auf Ihr Sparen 3-Konto ein und dieses wiederum wird zugunsten des Darlehens verpfändet. So bleibt die Darlehensschuld mit der Zinsbelastung bestehen und Sie profitieren von Steuerersparnissen. Ein Guthaben auf dem Sparen 3-Konto wird nicht als Vermögen deklariert und der jährliche Einzahlungsbetrag kann vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

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